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Aux yeux de plusieurs, une maison apparaît comme l’investissement miracle. Être propriétaire d’une maison règle la plupart des problèmes financiers d’une vie et constitue le fonds de retraite par excellence.

Que la maison soit un investissement durable et efficace, c’est un fait indéniable. La plupart des propriétaires et experts s’entendent là-dessus. Mais tout miser sur la maison est un risque à courir.

Patrick Charlebois, conseiller en placements et gestionnaire à la Financière Banque Nationale à Trois-Rivières, met ses clients en garde. L’homme recommande tout de go l’achat d’une maison. Il énumère les avantages: bon placement financier, meilleure qualité de vie, un actif précieux pour la retraite.

Et devenir propriétaire aide à obtenir un bon dossier de crédit, à se discipliner lorsque vient le moment d’administrer le budget familial, à développer le réflexe de l’épargne. Sauf que les propriétaires commettent peut-être une erreur en misant tout sur leur propriété.[……]

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Récemment à Cyberpresse, l’analyste financier Daniel Dupont de Fidelity se faisait peu rassurant face au marché immobilier. « Ce n’est vraiment pas le bon moment d’investir dans l’immobilier résidentiel canadien », a-t-il déclaré à la journaliste Stéphanie Grammond.[……]

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[caption id="attachment_7653" align="alignright" width="383"] Source: iStockphoto LP[/caption]

Voilà près de trois ans qu’observateurs et analystes le répètent : « Attention, les taux d’intérêt vont se mettent à grimper! » Et ils ne montent toujours pas. À force d’entendre le loup hurler, on ne l’écoute plus. C’est justement là que réside le danger. Un beau matin, les taux vont amorcer leur remontée et, pour plusieurs d’entre nous, il sera trop tard.

C’est le message que nous lance L’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC).

«Les taux d’intérêt n’ont jamais été aussi bas au Canada, mais il faut s’attendre à ce qu’ils augmentent à un moment donné. Les Canadiens doivent examiner leurs dettes et savoir à combien elles se chiffrent, en particulier au titre de leurs prêts hypothécaires, marges de crédit hypothécaires, marges de crédit personnelles et prêts personnels à taux variable, déclare la commissaire de l’ACFC, Ursula Menke. En faisant le bilan de leurs dettes, les consommateurs peuvent examiner de plus près le fardeau de la dette qu’ils assument actuellement et s’interroger sur leur capacité à continuer de le supporter si leurs paiements augmentent. »[……]

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L’achat d’une première maison nécessite de la réflexion et, surtout, de la planification. Mettez toutes les chances de votre côté pour bien réussir votre projet.

1. Évaluez votre capacité d’emprunt

Mieux vaut savoir avant de débuter votre recherche combien vous pouvez emprunter. Cela vous évitera des déceptions et vous aidera à respecter votre budget.

En effectuant votre bilan financier, votre conseiller de la Banque Nationale pourra vous aider à évaluer votre capacité d’emprunt.[……]

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Si vous souffrez d’angoisse face aux institutions bancaires ou à l’univers complexe de l’hypothèque, l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) se porte à votre secours.

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Premier exemple : vous avez décidé d’accélérer le remboursement de votre hypothèque pour éviter de payer trop d’intérêts. Surprise: vous devez payer des frais de remboursement. D’accord, mais sont-ils trop élevés?

Deuxième exemple: vous avez décidé de résilier votre contrat hypothécaire. Attention! Des frais devront être payés.

D’accord, mais reflètent-ils ceux du marché?

Si vous voulez en avoir le cœur net, dirigez-vous vers le site internet de l’ACFC. Vos droits et vos responsabilités en ce qui concerne le remboursement anticipé y sont inscrits.  [……]

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À la mesure d’un rêve, une propriété est un achat important dont le paiement s’étale généralement sur une longue période. Par contre, certains choix très accessibles peuvent contribuer à faire économiser sur les intérêts et accélérer le remboursement intégral du prêt hypothécaire. En voici cinq.

1. Augmenter la fréquence des versements

Cette première option est souvent considérée comme la plus facile à intégrer dans un budget. Il s’agit simplement d’opter pour une fréquence de versement aux deux semaines ou hebdomadaire. Pourquoi ne pas faire coïncider le dépôt de votre salaire avec votre versement hypothécaire?

En diminuant la durée de la période de remboursement du prêt hypothécaire (l’amortissement), le capital à payer s’en trouve réduit plus rapidement et donc les intérêts s’appliquent sur des montants moindres que si le versement était mensuel.[……]

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